Ce este mai avantajos: un microîmprumut pe card sau un credit bancar?

Alegerea instituției la care să apelați într-o situație financiară dificilă depinde în primul rând de scopul pentru care aveți nevoie de bani. Totuși, înainte de a lua o decizie, este important să țineți cont de câteva aspecte esențiale care pot influența semnificativ condițiile de creditare.

Există diferențe majore între instituțiile financiare nebancare (IFN-uri) și băncile comerciale din România. În general, IFN-urile oferă sume relativ mici, destinate acoperirii unor nevoi urgente sau temporare, cum ar fi achiziționarea rapidă a unui electrocasnic, efectuarea unor reparații minore în locuință, plata unor servicii medicale sau acoperirea cheltuielilor până la următorul salariu.

Un microîmprumut pe card oferit de aceste instituții este avantajos deoarece, în majoritatea cazurilor, este aprobat rapid, fără a fi necesare adeverințe de venit sau alte documente suplimentare. Nu este nevoie de garanții sau codebitori, iar procesul este simplu și accesibil. Rambursarea se face într-un termen scurt, de obicei de la câteva zile până la 30–45 de zile, în funcție de suma împrumutată.

Obținerea unui credit bancar este, de regulă, mai dificilă, deoarece băncile impun condiții mai stricte pentru solicitant. Totuși, avantajul constă în faptul că sumele acordate sunt mai mari, iar perioada de rambursare poate ajunge la câțiva ani. Dobânda anuală (DAE) la creditele bancare este mai mică în comparație cu microîmprumuturile, însă termenele și procedurile diferă semnificativ.

De asemenea, nu toate cererile de credit bancar sunt aprobate. Este necesară o istorie de credit pozitivă și un venit oficial stabil. Pentru persoanele care solicită un credit pentru prima dată, lipsa unui istoric financiar poate reduce șansele de aprobare, ducând adesea la respingerea cererii. În cazul IFN-urilor, aceste criterii sunt mai flexibile, ceea ce face ca obținerea unui microîmprumut pe card să fie mult mai simplă.

În plus, multe IFN-uri din România oferă promoții atractive: de exemplu, pentru primul microîmprumut, dobânda poate fi 0% sau foarte redusă, începând de la 0,01% pe zi, în funcție de ofertă.

Instituțiile financiare nebancare funcționează în principal ca servicii online. Nu este necesar să vă deplasați la un sediu fizic sau la o sucursală – întreaga procedură se desfășoară pe internet. Pentru a depune o cerere, solicitantul trebuie să aibă, de regulă, între 18 și 65 de ani, un act de identitate valabil și un telefon mobil. În cazul băncilor, cerințele sunt mult mai ample și mai stricte, ceea ce poate îngreuna procesul de obținere a unui credit.